Рейтинг бесплатных карт с кэшбэком

cart
9,4
Обслуживание
0 руб. в год
Кэшбэк
1 - 10 %
Выпуск
2 - 3 дня
cart
9,1
Обслуживание
0 руб. в год
Кэшбэк
1 - 6 %
Выпуск
1 - 7 дней
cart
7,3
Обслуживание
0 руб. в год
Кэшбэк
3 - 15 %
Выпуск
1 - 3 дня
cart
7,3
Обслуживание
0 руб. в год
Кэшбэк
1 - 30 %
Выпуск
2 - 3 дней
cart
6,7
Кредит Европа БанкКарта Card Plus
Обслуживание
0 руб. в год
Кэшбэк
5 %
Выпуск
30 минут

— Как получить кэшбэк и ощутить экономию, если у меня объем двигателя всего 1,2. Я не выполнила минимальные требования банка и осталась в убытке. Больше картой не пользуюсь
— Я заядлый автолюбитель. Любая копейка для меня на счету. Экономия на бензине то, о чем я всегда мечтал. Очень кстати подвернулась карта «Лукойл». Так что теперь заправляю качественное топливо с выгодой

Таблица сравнения банковских карт

КартаОбслуживаниеКэшбэкВыпуск
Карта Рокетбанка0 руб. в год1 - 10 %2 - 3 дняПодробнее
Карта Халва от Совкомбанка0 руб. в год1 - 6 %1 - 7 днейПодробнее
Карта Лукойл от банка Открытие0 руб. в год1 - 30 %2 - 3 днейПодробнее
Карта Совесть0 руб. в год3 - 15 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Card Plus0 руб. в год5 %30 минутПодробнее

Бесплатные карты с кэшбэком

Пластиковые дебетовые и кредитные карточки широко популярны у населения Российской Федерации. Это удобный расчетно-платежный инструмент, позволяющий иметь доступ к деньгам в круглосуточном режиме, расплачиваться по безналичному расчету в магазинах, интернете, делать переводы. 

Различие заключается в том, что на дебетовых находятся исключительно собственные средства, а на кредитных – средства банка, которые необходимо возвращать с процентами.

Преимущества дебетовых и кредитных пластиковых карточек

У пластика обоих видов есть одна общая особенность. Практически все они подразумевают определенную годовую плату за обслуживание. Хотя существуют и бесплатные карты банков с минимальным набором услуг и с кэшбэком. Но подобные продукты предлагаются не всеми банками. 

Бесплатная карта, кредитка или дебетовая, с кэшбэком, программами лояльности – это отсутствие оплаты за ее выпуск. В основном, так можно получить неименной продукт. Что касается годовой оплаты, то она есть практически во всех случаях. Одни банки предлагают первый год пользоваться продуктом бесплатно и лишь со второго начисляется оплата.

Каждый тип пластика, бесплатная дебетовая карта или кредитная с кэшбэком, имеет свои плюсы и минусы

Преимущества дебеток:

  • отсутствие ограничений в суммах перевода с карты на карту;
  • обналичивание денег в «родных» банкоматах не требует уплаты комиссии за проведение операции;
  • начисление на остаток средств процентов, возврат части потраченных финансов (кэшбэк), получение бонусов, которыми можно впоследствии рассчитываться в ряде магазинов;
  • нет необходимости в оплате ежемесячных комиссионных;
  • владелец тратит собственные средства на покупки и оплату услуг, которые не нужно возвращать банку с процентами.

Рейтинг бесплатных дебетовых карт в текущем году с кэшбэком и другими программами лояльности достаточно велик, поэтому всегда есть из чего выбрать.

Преимущества кредиток:

  • простое и быстрое оформление банковского продукта;
  • практически во всех случаях предоставляется льготный период, когда можно использовать средства на карте без процентов, к тому же с кэшбэком, а также с бесплатным обслуживанием;
  • если есть острая необходимость в деньгах, их всегда можно получить, независимо от того, в какой точке мира находится держатель;
  • займы по кредитной карте с платным или с бесплатным обслуживанием, бонусами, спецпредложениями и кэшбэком не ограничиваются по времени;
  • можно перекинуть деньги с кредитки на дебетку.
Бесплатную кредитную карту с минимальным набором услуг или с кэшбэком можно оформить практически в любом банке России.

При выборе любой пластиковой карты важно учитывать несколько моментов. В случае с дебетовой к ним относятся:

  • нужно определиться для какой цели оформляется карточка, где вы будете ею рассчитываться, планируется ли использование за границей
  • уточнить условия и особенности продуктов разных банков, наличие программ лояльности – лучшая бесплатная карта с возможностью зарабатывать баллы, бонусы, с кэшбэком;
  • оплата за обслуживание за год – для среднестатистического человека достаточно классического варианта карты с основным функционалом, которые в некоторых случаях могут быть абсолютно бесплатными.
Важно, также, изучить условия переводов, возможности снятия наличных в других банкоматах и комиссионный сбор, снимаемый за операцию.

Главными критериями выбора кредитных карт выступают:

  • размер лимитных средств и годовой процент за использование финансов;
  • льготный период (у всех банков разный, в среднем достигает 50-60 дней);
  • комиссия за обезналичивание кредитных денег;
  • наличие бонусов, кэшбэка, других программ лояльности;
  • оплата за обслуживание и за дополнительные функции.
Дебетовая карта или кредитка с хорошим кэшбэком и бесплатное обслуживание — являются идеальным вариантом для большинства пользователей продуктом. Но и платные варианты можно использовать, перекрывая расходы на обслуживание тем же возвратом части денежных средств на счет.

Категории дебетовых и кредитных карт банка

Все пластиковые продукты подразделяются на несколько категорий, что показывает их статус и определяет функционал. В зависимости от категории и устанавливается сумма оплаты за обслуживание.

  • Электронные, базовые. Выдаются практически сразу после обращения. Неименные, имеют ограниченный функционал. Можно снимать деньги в банкоматах, использовать при оплате через терминалы, но в интернете оплатить товары ими может и не получиться.
  • Классические. Обладают достаточно большим функционалом и подходят для применения в разных странах мира. У них высокий уровень защиты. Наиболее популярны среди пользователей. Чтобы получить лучшую бесплатную дебетовую карту этого типа с кэшбэком, изучите подробнее предложения разных банков. Везде условия отличаются. Для оформления такой кредитки понадобится предоставить соответствующие документы.
  • Статусные – золотые (GOLD), платиновые кредитки и депозитки, премиальные карты, элитные (VIP). Депозитные продукты имеют широкий функционал, а кредитки – большой лимит средств. Кроме этого, при покупках в магазинах-партнерах вам будут начислены бонусы, которыми впоследствии можно будет рассчитаться. Также, предоставляются услуги персонального менеджера и круглосуточное обслуживание.
Бывают и черные дебетовые карты, которые выпускают далеко не все банки. Самая престижная категория с практически неограниченным функционалом и овердрафтом. Обычно ими пользуются очень состоятельные клиенты.

Процесс оформления

Процесс оформления пластиковых карт заключается в рассмотрении заявки и выдаче карты владельцу (в ситуации с дебеткой). 

Если клиент хочет взять кредитку, ему необходимо кроме заявки предоставить важную информацию о себе и соответствующие документы. Банк может, как выдать кредитные средства, так и отказать.

Кто может получить дебетовую и кредитную карточки

Чтобы получить дебетовую карту, например, с кэшбэком, стандартным набором функций и бесплатным обслуживанием, достаточно обратиться в банк, имея при себе паспорт. Продукт выдается всем лицам от 21 до 60 лет. 

Некоторые банки оформляют депозитки детям и подросткам, но они закрепляются за счетом одного из родителей.

Для оформления кредитки понадобится больший пакет документов:

  • паспорт;
  • второе удостоверение личности, например, военный билет или водительское удостоверение;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ).

В каждом банке свои требования.

Получить кредитку могут только граждане Российской Федерации, имеющие прописку, с постоянным доходом, официально трудоустроенные, у которых хорошая кредитная история, и те, кто не брал ранее кредиты.

Как повысить вероятность получения пластиковой карточки

Бесплатные дебетовые карты с кэшбэком, рейтинг которых регулярно меняется, не имеют ограничений и выдаются всем, кто в них заинтересован. 

Для повышения шансов получить кредитку следует иметь хорошую кредитную историю, официальный доход и предоставлять только правдивую информацию.