Рейтинг бесплатных карт с кэшбэком

Выгоду в двойном размере получают держатели пластиковых карточек с нулевой ставкой на выпуск и обслуживание. Эмитенты не взымают комиссии за банковский сервис, предлагая клиентам процент Cash Back за безналичные операции. На странице собраны лучшие карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием.

Тарифы актуальны, последние изменения
Октябрь2020
Карта Рокетбанкаroketbank-karta

Тариф "Уютный Космос" с бесплатным обслуживанием, без ограничений.

Есть тариф "Открытый Космос" за 290 ₽/мес., но большинству пользователей достаточно бесплатных условий.

Карта Рокетбанка
До 10% в любимых местах
До 20% у партнёров банка
1% со всех покупок
4,5% годовых на остаток
Мультивалютность
Бесплатный выпуск и доставка
До 150 000 ₽/мес в любых банкоматах
Карта Халва от Совкомбанкаkarta-halva

Оформление, обслуживание и доставка карты абсолютно бесплатны. Нет никаких скрытых платежей.

Карта Халва от Совкомбанка
До 6% у партнёров банка
1% на все покупки
Дополнительные бонусы
0% за пользование рассрочкой
Рассрочка до 18 месяцев
До 6,5% на остаток собственных средств
Плюс 1% к ставке вклада
Карта Лукойл от банка Открытиеkarta-lukoil

При выполнении минимальных требований.

Карта Лукойл от банка Открытие
100 баллов за каждые 75 рублей
30 000 баллов после первой покупки
Курьерская доставка в 28 городах
Страховка для путешественников до 35 000 евро
Консьерж-сервис
Карта Совесть Qiwi Банка karta-sovest
Карта Совесть Qiwi Банка
До 25% за покупки у партнеров
1% на все в рамках опции «Везде»
Кредитный лимит до 300 000 ₽
Рассрочка до 12 месяцев
Более 50 000 магазинов партнеров
Снятие наличных при активной опции
Карта Card Credit Pluskarta-card-credit-plus
Карта Card Credit Plus
5% от суммы покупок в категориях: Кафе и рестораны, Одежда и обувь, Развлечения и Красота
1% за все покупки
Кредитный лимит до 600 000 ₽
Программа «Покупка в Рассрочку»
Снятие наличных без комиссии
Моментальное начисление и использование кэшбэка

— Как получить кэшбэк и ощутить экономию, если у меня объем двигателя всего 1,2. Я не выполнила минимальные требования банка и осталась в убытке. Больше картой не пользуюсь
— Я заядлый автолюбитель. Любая копейка для меня на счету. Экономия на бензине то, о чем я всегда мечтал. Очень кстати подвернулась карта «Лукойл». Так что теперь заправляю качественное топливо с выгодой

Таблица сравнения банковских карт

КартаОбслуживаниеКэшбэкВыпуск
Карта Рокетбанка0 руб. в год1 - 10 %2 - 3 дняПодробнее
Карта Халва от Совкомбанка0 руб. в год1 - 6 %1 - 7 днейПодробнее
Карта Лукойл от банка Открытие0 руб. в год1 - 30 %2 - 3 днейПодробнее
Карта Совесть Qiwi Банка 0 руб. в год3 - 15 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Card Credit Plus0 руб. в год5 %30 минутПодробнее

Бесплатные карты с кэшбэком

Пластиковые дебетовые и кредитные карточки широко популярны у населения Российской Федерации. Это удобный расчетно-платежный инструмент, позволяющий иметь доступ к деньгам в круглосуточном режиме, расплачиваться по безналичному расчету в магазинах, интернете, делать переводы. 

Различие заключается в том, что на дебетовых находятся исключительно собственные средства, а на кредитных – средства банка, которые необходимо возвращать с процентами.

Преимущества дебетовых и кредитных пластиковых карточек

У пластика обоих видов есть одна общая особенность. Практически все они подразумевают определенную годовую плату за обслуживание. Хотя существуют и бесплатные карты банков с минимальным набором услуг и с кэшбэком. Но подобные продукты предлагаются не всеми банками. 

Бесплатная карта, кредитка или дебетовая, с кэшбэком, программами лояльности – это отсутствие оплаты за ее выпуск. В основном, так можно получить неименной продукт. Что касается годовой оплаты, то она есть практически во всех случаях. Одни банки предлагают первый год пользоваться продуктом бесплатно и лишь со второго начисляется оплата.

Каждый тип пластика, бесплатная дебетовая карта или кредитная с кэшбэком, имеет свои плюсы и минусы

Преимущества дебеток:

  • отсутствие ограничений в суммах перевода с карты на карту;
  • обналичивание денег в «родных» банкоматах не требует уплаты комиссии за проведение операции;
  • начисление на остаток средств процентов, возврат части потраченных финансов (кэшбэк), получение бонусов, которыми можно впоследствии рассчитываться в ряде магазинов;
  • нет необходимости в оплате ежемесячных комиссионных;
  • владелец тратит собственные средства на покупки и оплату услуг, которые не нужно возвращать банку с процентами.

Рейтинг бесплатных дебетовых карт в текущем году с кэшбэком и другими программами лояльности достаточно велик, поэтому всегда есть из чего выбрать.

Преимущества кредиток:

  • простое и быстрое оформление банковского продукта;
  • практически во всех случаях предоставляется льготный период, когда можно использовать средства на карте без процентов, к тому же с кэшбэком, а также с бесплатным обслуживанием;
  • если есть острая необходимость в деньгах, их всегда можно получить, независимо от того, в какой точке мира находится держатель;
  • займы по кредитной карте с платным или с бесплатным обслуживанием, бонусами, спецпредложениями и кэшбэком не ограничиваются по времени;
  • можно перекинуть деньги с кредитки на дебетку.
Бесплатную кредитную карту с минимальным набором услуг или с кэшбэком можно оформить практически в любом банке России.

При выборе любой пластиковой карты важно учитывать несколько моментов. В случае с дебетовой к ним относятся:

  • нужно определиться для какой цели оформляется карточка, где вы будете ею рассчитываться, планируется ли использование за границей
  • уточнить условия и особенности продуктов разных банков, наличие программ лояльности – бесплатная карта с возможностью зарабатывать баллы, бонусы, с кэшбэком;
  • оплата за обслуживание за год – для среднестатистического человека достаточно классического варианта карты с основным функционалом, которые в некоторых случаях могут быть абсолютно бесплатными.
Важно, также, изучить условия переводов, возможности снятия наличных в других банкоматах и комиссионный сбор, снимаемый за операцию.

Главными критериями выбора кредитных карт выступают:

  • размер лимитных средств и годовой процент за использование финансов;
  • льготный период (у всех банков разный, в среднем достигает 50-60 дней);
  • комиссия за обезналичивание кредитных денег;
  • наличие бонусов, кэшбэка, других программ лояльности;
  • оплата за обслуживание и за дополнительные функции.
Дебетовая карта или кредитка с хорошим кэшбэком и бесплатное обслуживание — являются идеальным вариантом для большинства пользователей продуктом. Но и платные варианты можно использовать, перекрывая расходы на обслуживание тем же возвратом части денежных средств на счет.

Категории дебетовых и кредитных карт банка

Все пластиковые продукты подразделяются на несколько категорий, что показывает их статус и определяет функционал. В зависимости от категории и устанавливается сумма оплаты за обслуживание.

  • Электронные, базовые. Выдаются практически сразу после обращения. Неименные, имеют ограниченный функционал. Можно снимать деньги в банкоматах, использовать при оплате через терминалы, но в интернете оплатить товары ими может и не получиться.
  • Классические. Обладают достаточно большим функционалом и подходят для применения в разных странах мира. У них высокий уровень защиты. Наиболее популярны среди пользователей. Чтобы получить бесплатную дебетовую карту этого типа с кэшбэком, изучите подробнее предложения разных банков. Везде условия отличаются. Для оформления такой кредитки понадобится предоставить соответствующие документы.
  • Статусные – золотые (GOLD), платиновые кредитки и депозитки, премиальные карты, элитные (VIP). Депозитные продукты имеют широкий функционал, а кредитки – большой лимит средств. Кроме этого, при покупках в магазинах-партнерах вам будут начислены бонусы, которыми впоследствии можно будет рассчитаться. Также, предоставляются услуги персонального менеджера и круглосуточное обслуживание.
Бывают и черные дебетовые карты, которые выпускают далеко не все банки. Самая престижная категория с практически неограниченным функционалом и овердрафтом. Обычно ими пользуются очень состоятельные клиенты.

Процесс оформления

Процесс оформления пластиковых карт заключается в рассмотрении заявки и выдаче карты владельцу (в ситуации с дебеткой). 

Если клиент хочет взять кредитку, ему необходимо кроме заявки предоставить важную информацию о себе и соответствующие документы. Банк может, как выдать кредитные средства, так и отказать.

Кто может получить дебетовую и кредитную карточки

Чтобы получить дебетовую карту, например, с кэшбэком, стандартным набором функций и бесплатным обслуживанием, достаточно обратиться в банк, имея при себе паспорт. Продукт выдается всем лицам от 21 до 60 лет. 

Некоторые банки оформляют депозитки детям и подросткам, но они закрепляются за счетом одного из родителей.

Для оформления кредитки понадобится больший пакет документов:

  • паспорт;
  • второе удостоверение личности, например, военный билет или водительское удостоверение;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ).

В каждом банке свои требования.

Получить кредитку могут только граждане Российской Федерации, имеющие прописку, с постоянным доходом, официально трудоустроенные, у которых хорошая кредитная история, и те, кто не брал ранее кредиты.

Как повысить вероятность получения пластиковой карточки

Бесплатные дебетовые карты с кэшбэком, рейтинг которых регулярно меняется, не имеют ограничений и выдаются всем, кто в них заинтересован. 

Для повышения шансов получить кредитку следует иметь хорошую кредитную историю, официальный доход и предоставлять только правдивую информацию.