Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2019 года

Особенности кредитные карты

Кредитные карты – платежные пластиковые банковские инструменты, позволяющие держателю оплачивать услуги и товары средствами банка. По сути – это потребительский кредит, выданный заемщику под проценты. Классический продукт подразумевает отсутствие на карточке личных средств.

Преимущества кредиток

При правильном использовании кредитной карточки, клиент банка получает ряд преимуществ.

1. Доступ к финансам 24 часа 7 дней в неделю. Даже, если покупка непредвиденная и срочная, а личных средств в настоящее время нет, вам не нужно искать у кого одолжить или отказываться от приобретения чего-то нужного. Достаточно расплатиться кредиткой.
2. Скорость оформления. Банки, чтобы привлечь более широкую клиентскую аудиторию, упрощают процедуру оформления и выносят решения максимально быстро. К тому же, многие предоставляют услугу в режиме онлайн.
3. Льготный период. Кредитная карта с льготным периодом (в каждом банке свой, в среднем 50-60 дней) позволяет пользоваться банковскими средствами практически бесплатно, если успевать класть потраченную сумму до истечения срока. Проценты в этом случае не снимаются.
4. Безопасность. Как и любую карточку, кредитку можно заблокировать в случае потери или кражи, достаточно позвонить на горячую линию своего банка.
5. Возможность пользоваться за границей. Конвертация в валюту страны, в которой вы находитесь, осуществляется автоматически. В зависимости от типа карточки можно получить и дополнительные бонусы, при расчете ею.
6. Лучшая кредитная карта, если она идет с кэшбэком. Многие банки предоставляют подобную услугу своим клиентам. Суть в том, что при оплате кредиткой нередко на счет возвращается часть суммы. Размер кэшбэка зависит от статуса банковского продукта. Чем он выше, тем и возврат средств больше. Например, на карточки Platinum и Gold нередко можно получить большой кэшбэк до 20% (в основном от 1 до 5%).
7. Дополнительные программы лояльности. Банки предлагают получать бонусы, которые можно в дальнейшем поменять на призы или рассчитаться ими в магазине.

Какая кредитная карта лучше: критерии выбора

Прежде, чем делать выбор и решать, какую кредитную карту оформить, следует обратить внимание на несколько основных моментов.

• Кредитный лимит – первый критерий, на который обращается внимание. Размер его определяется потребностями клиента. К тому же, тратить все средства со счета не обязательно, а лишь необходимую часть, что позволяет вносить проценты только за использованные средства.
• Процентная ставка – в каждом банке свои проценты. И если условия подходят, но они чуть больше, чем у конкурентов, это еще не говорит, что предложение невыгодное. Важно учитывать и другие комиссионные, размер которых может быть ниже. В итоге вы выиграете.
• Стоимость обслуживания за год – она устанавливается практически всегда. Бесплатные варианты наблюдаются как исключение.  Если есть бонусные программы, то годовая оплата может быть компенсирована за счет этого.
• Cash Back – удобная функция, которая позволяет получить часть потраченных средств на счет. Самую выгодную кредитную карту с кэшбэком на 2019 год можно найти, если изучить несколько предложений от различных банков. Кроме этого, есть и другие бонусы. Их можно потратить во время совершения покупок в магазинах-партнерах, накопить мили на путешествие, получить скидки на АЗС. Кредитку с какой бонусной программой выбирать, зависит от того, что вам больше нужно.
• Грейс-период (льготный) – хорошая возможность пользоваться банковскими деньгами, не уплачивая проценты. Главное, вовремя класть на счет израсходованную сумму. Сроки могут быть разными, а может и вообще их не быть.
• Комиссия за обналичивание средств – комиссионные тоже устанавливаются в разном размере, что изначально следует уточнить в банке. Найти карточку, где их нет при снятии денег очень сложно.
• Оплата за дополнительные услуги. Переводы на карты других банков, получение денег с карточек, не принадлежащих вашему, СМС-информирование, может подразумевать снятие определенной суммы со счета. Важно понять, где меньше.

В дополнение при получении лучшей кредитки с кэшбэком, следует учесть популярность банка, широкую сеть филиалов, банкоматов, упрощающих работу с продуктом, и легкость при открытии счета.

Категории кредиток, условия

Существует несколько типов кредитных карточек:

1. Стандартные электронные, предполагающие минимум дополнительных возможностей для клиента. В базовый набор услуг входят снятие наличных и оплата в магазинах. Покупки в интернете сделать не получится. Выдаются практически за день;
2. Классические, которые являются самыми популярными, имеют достаточно высокий уровень защиты, их можно использовать везде, в том числе в других странах. Для получения нужно предоставить банку пакет документов;
3. Статусные – золотые (GOLD), платиновые кредитки, премиальный пластик, элитные (VIP). Предполагают большой лимит кредитных средств, страховка, дополнительные предложения, скидки в магазинах-партнерах (список можно получить в банке), персональный менеджер по обслуживанию и так далее.

Процесс оформления кредитной карточки в банке

Выгодные кредитки с кэшбэком получить не так просто. После обращения в банк и предоставлении необходимой информации о себе, пакета документов, заявка клиента поступает в кредитный отдел для проверки. Банк может как предоставить кредит, так и отказать в нем.

Причинами для отказа могут послужить:

• недостаточное количество информации о клиенте;
• отсутствие кредитной истории или она плохая;
• нет прописки;
• не подходит возраст;
• маленький стаж работы;
• невысокий доход.

Процесс оформления может занять от нескольких минут до семи дней.

Кто может получить кредитку, какие документы нужны

Разные банки предлагают различные условия оформления карточки с кредитными средствами. Но есть и общие правила. Шанс на получение кредитки есть у всех граждан Российской Федерации в возрасте от 21 года до 60 лет, которые официально трудоустроены и могут предоставить соответствующий пакет документов. Важно, чтобы человек имел стабильный доход, положительную кредитную историю или вообще ранее не брал кредитов.

Для оформления кредитки потребуется предоставить ряд документов, перечень которых может быть отличным в разных банках.

Основным набором документации, требуемой абсолютно везде, является:

• паспорт;
• анкета-заявление;
• водительское удостоверение (если есть);
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Как повысить вероятность получения кредитки

Чтобы шансы на получение кредитного пластика были более высокими, не следует делать следующее:

• предоставлять ложные сведения о месте работы, так как информация легко проверяется;
• преувеличивать реальные доходы;
• скрывать состояние кредитной истории (доступ к информации у банковских сотрудников есть);
• если у вас уже есть три открытых кредита.

Если у вас есть источники дополнительного дохода, их стоит указывать в заявлении. Чем больше правдивой информации будет вами предоставлено, тем больше шансов на получение кредитки. От этого зависит и лимит предоставляемых средств.