Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2019 года

Кредитные карты – привычный продукт для расчётов по безналичным операциям. Одновременно с разными льготными периодами, процентными ставками по кредитным картам, банки предлагают владельцам кредитных карт различные бонусные программы. Одна из них – Cash Back, возврат части потраченных средств за оплату услуг и товаров. Мы изучили самые выгодные предложения от популярных банков и выбрали лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020 года.

Тарифы актуальны, последние изменения
Апрель2020
Тинькофф Платинумtinkoff-platinum
Тинькофф Платинум
1% на все покупки
До 30% у партнеров банка
Кредитный лимит до 300 000 ₽
До 55 дней без процентов
Рассрочка у партнеров до года
Ставка от 12% годовых
Карта 100 дней без процентов100-dnei-bez-procentov

Стоимость обслуживания карты — от 590 р. до 6 990 руб. в год.

Карта 100 дней без процентов
100 дней на покупки и снятие наличных
Кредитный лимит до 500 000 ₽
50 000 ₽/мес наличными без комиссии
Погашение кредиток других банков
Карта Халва от Совкомбанкаkarta-halva

Оформление, обслуживание и доставка карты абсолютно бесплатны. Нет никаких скрытых платежей.

Карта Халва от Совкомбанка
До 6% у партнёров банка
1% на все покупки
Дополнительные бонусы
0% за пользование рассрочкой
Рассрочка до 18 месяцев
До 6,5% на остаток собственных средств
Плюс 1% к ставке вклада
Кредитная карта All Airlines от Тинькофф
10% за Отели и Машины
До 5% за Туры и Ж/Д и Авиабилеты
2% за другие покупки
Кредитный лимит до 700 000 ₽
Беспроцентный период 55 дней
Компенсация за задержку рейса
Страховка в путешествиях на 50 000 $
Карта Cash Back от Альфа Банка
10% на АЗС
5% в Кафе и Ресторанах
1% от остальных покупок
Кредитный лимит до 300 000 ₽
До 60 дней без процентов
Снятие наличных без процентов
Ставка от 25,99% годовых
Кредитная карта Alfa Travel от Альфа банка
До 8% милями за услуги на travel.alfabank.ru
2% за другие покупки
Кредитный лимит до 500 000 ₽
Процентная ставка от 23,99% годовых
Льготный период 60 дней
Снятие наличных за рубежом 5,9%
Карта Перекресток от Альфа банкаkarta-perekrestok

Обслуживание бесплатно:

В рамках льготного периода до двух месяцев;

Если сумма покупок больше 10 000 руб;

Если остаток на счете больше 30 000 руб.

При невыполнении условий стоимость обслуживания — 100 руб. в месяц.

Карта Перекресток от Альфа банка
3% за покупки в «Перекрестке»
1% за любые покупки
Бесплатное пополнение с других карт
Бесплатный выпуск карты
Экономия в супермаркетах «Перекресток»
Кредитная карта РЖД от Альфа банкаkarta-rzhd-ot-alfa-bank

Стоимость зависит от пакета услуг.

Standart - от 790 рублей в год.

Gold - от 2 490 рублей в год.

Platinum - от 4 990 рублей в год.

Кредитная карта РЖД от Альфа банка
До 2 баллов за каждые 30 ₽
Кредитный лимит до 500 000 ₽
60 дней без % на покупки и снятие
Ставка от 11,99% годовых
Бесплатное закрытие сторонних кредиток
Кредитная карта от Kvikukreditnaja-karta-ot-kviku
Кредитная карта от Kviku
До 30% у партнеров
Кредитный лимит до 100 000 ₽
Выпуск карты за 30 секунд
Ставка от 29% годовых
Платежи 2 раза в месяц
Кредитная карта Alfa Travel Premiumalfa-travel-premium-kredit

6490 (без пакета услуг), 4990 (с пакетом услуг)

Кредитная карта Alfa Travel Premium
До 11% милями на travel.alfabank.ru
До 5% милями за любые покупки по карте
1 миля = 1 ₽
Кредитный лимит до 1 млн ₽
Льготный период 60 дней
Процентная ставка от 23,99%
Карта Ламода от Тинькофф
5% за покупки на Lamoda
До 30% у партнеров
1% на остальные покупки
Кредитный лимит до 700 000 ₽
Беспроцентный период до 55 дней
Бесплатное пополнение с других карт
Бесплатный выпуск и доставка
Карта Деньги МТС Weekendkarta-dengi-mts-weekend

Бесплатное обслуживание при ежемесячном обороте от 15 000 ₽ или при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 ₽.

Иначе - 99 ₽/мес.

Карта Деньги МТС Weekend
5% на Рестораны, Кинотеатры, Такси и каршеринг
5% на Билеты и мероприятия
1% на все остальное
До 5% годовых на остаток
Выпуск карты - 299 ₽
Наличные без комиссии в любых банкоматах
Карта Яндекс Деньгиkarta-jandeks-dengi

Финальная стоимость обслуживания. Платите всего 1 раз - при заказе.

Карта Яндекс Деньги
5% в категориях месяца
1% за покупки в интернете
1% за все покупки (либо 5% за каждую 5-ю)
Бесплатное пополнение
Платежи без комиссии
Мультивалютность
Снятие 10 000 ₽ без комиссии
Мультикарта от ВТБ банкаmultikarta-vtb

Обслуживание бесплатно при сумме покупок по карте от 5 000 ₽ в месяц

Иначе - 249 ₽/мес.

Мультикарта от ВТБ банка
До 4% на все
До 7% годовых на остаток
Бесплатное снятие наличных
Бесплатное пополнение с других карт
До 5 дополнительных карт - бесплатно
Карта Совесть Qiwi Банка karta-sovest
Карта Совесть Qiwi Банка
До 25% за покупки у партнеров
1% на все в рамках опции «Везде»
Кредитный лимит до 300 000 ₽
Рассрочка до 12 месяцев
Более 50 000 магазинов партнеров
Снятие наличных при активной опции
Карта Плюс от Яндексkarta-pljus-ot-jandeks
Карта Плюс от Яндекс
До 10% на сервисы Яндекса
5% на Рестораны, Развлечения, Спортивные товары и Образование
1% на все покупки
До 5% годовых на остаток
Компенсация подписки Яндекс.Плюс
Возможность выбрать - Tinkoff или Альфа
Бесплатный выпуск и доставка
Карта Platinum от Русского Стандарта
До 25% у партнеров
5% в выбранных категориях
1% на остальные покупки
Кредитный лимит до 300 000 ₽
До 55 дней без процентов
Ставка от 21,9% годовых
Рассрочка по карте до 24 месяцев
Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка
До 10% на Рестораны, Кино и Машины
1% в остальных категориях
1% за погашение задолженности
Фиксированная ставка - 26% годовых
Беспроцентный период - до 55 дней
Кредитный лимит до 600 000 ₽
Бесплатная доставка курьером
Карта МИР от Почта Банкаkarta-mir-pochtabank
Карта МИР от Почта Банка
До 20% по программе лояльности «Мир»
До 6% бонусами
3% в Аптеках, на Заправках, за Ж/Д билеты
До 6% годовых на остаток
Мгновенный выпуск
Доставка за 100 рублей
Бесплатное снятие наличных
Кредитная карта AliExpress от Тинькофф
3% на Aliexpress
2% в Ресторанах, на АЗС и в Аптеках
1% на все покупки
Кредитный лимит до 700 000 ₽
Беспроцентный период — до 55 дней
Бесплатное пополнение с карт
Ставка от 15% годовых
Карта 120 дней без процентов120-dnei-bez-procentov

При покупках на сумму более 40 000 руб. в месяц комиссия за обслуживание не взимается.

Иначе - обслуживание 199 ₽/мес.

Карта 120 дней без процентов
До 10% на покупки в спец категориях
До 40% у партнеров
1% на все покупки
Кредитный лимит до 300 000 ₽
Беспроцентный период 120 дней
Наличные без комиссии до 30 000 рублей
Минимальный платеж 3%
Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанкаkarta-vse-srazu-ot-raiffaizenbank

Карта с индивидуальным дизайном - 1 990 рублей в год.

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка
До 5% на все покупки
До 52 дней без процентов
Кредитный лимит до 600 000 ₽
Ставка от 19% годовых
Возможность индивидуального дизайна
Карта Ebay от Тинькоффtinkoff-ebay
Карта Ebay от Тинькофф
3% на eBay
2% на АЗС, в Ресторанах и в Аптеках
1% за любые покупки
Кредитный лимит до 700 000 рублей
Беспроцентный период до 55 дней
Процентная ставка от 15%
Бесплатная доставка домой или в офис

Отзывы владельцев о кредитных картах с кэшбэком

— Оформила не подумав. Начала жалеть. Не то, чтобы она плохая. Скорее я не шопоголик. На AliExpress захожу крайне редко. А в целом, карта нормальная. Надо только правильно ей пользоваться. Минимум 5% кэшбэка обеспечено, а там – зависит от вас
— Оформила кредитку Platinum от Русского Стандарта по причине ее массовости. Не пожалела, довольна условиями. Постоянно пользуюсь, не допускаю пропуска ежемесячных платежей. Из-за того, что трачу много денег, особенно на бензин для любимого авто, кэшбэк постоянно приходит в большом объеме

Таблица сравнения банковских карт

КартаОбслуживаниеКэшбэкВыпуск
Кредитная карта Alfa Travel от Альфа банка1200 руб. в год9 %1 - 3 дняПодробнее
Мультикарта от ВТБ банка0 руб. в год2,5 - 10 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Халва от Совкомбанка0 руб. в год1 - 6 %1 - 7 днейПодробнее
Карта 100 дней без процентов1190 руб. в год0 %1 - 2 дняПодробнее
Карта Cash Back от Альфа Банка0 - 3990 руб. в год1 - 10 %1 - 3 дняПодробнее
Кредитная карта от Kviku0 руб. в год3-10 %0 днейПодробнее
Кредитная карта AliExpress от Тинькофф990 руб. в год1-7 %3 - 5 днейПодробнее
Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка990 руб. в год1 - 10 %1 - 3 дняПодробнее
Карта 120 дней без процентов0 - 1900 руб. в год1 %30 минутПодробнее
Карта Platinum от Русского Стандарта5000 руб. в год1 - 15 %1 - 3 дняПодробнее
Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка1490 - 1990 руб. в год1 - 5 %до 30 минутПодробнее
Тинькофф Платинум590 руб. в год1 - 30 %1 - 7 днейПодробнее
Карта Совесть Qiwi Банка 0 руб. в год3 - 15 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Яндекс Деньги300 руб. в год5 %5 минутПодробнее
Карта Перекресток от Альфа банка1200 руб. в год3 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Плюс от Яндекс0 руб. в год5-6 %3 - 5 днейПодробнее
Карта МИР от Почта Банка0 руб. в год1 - 5 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Ламода от Тинькофф990 руб. в год1 - 30 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Ebay от Тинькофф990 руб. в год3 %1 - 3 дняПодробнее
Кредитная карта Alfa Travel Premium1200 руб. в год11 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Деньги МТС Weekend1188 руб. в год1 - 5 %1 - 3 дняПодробнее
Кредитная карта РЖД от Альфа банка790 - 4990 руб. в год6 %1 - 3 дняПодробнее
Кредитная карта All Airlines от Тинькофф3588 руб. в год2 - 30 %5 минутПодробнее

Особенности кредитные карты

Кредитные карты – платежные пластиковые банковские инструменты, позволяющие держателю оплачивать услуги и товары средствами банка. По сути – это потребительский кредит, выданный заемщику под проценты. Классический продукт подразумевает отсутствие на карточке личных средств.

Преимущества кредиток

При правильном использовании кредитной карточки, клиент банка получает ряд преимуществ.

  1. Доступ к финансам 24 часа 7 дней в неделю. Даже, если покупка непредвиденная и срочная, а личных средств в настоящее время нет, вам не нужно искать у кого одолжить или отказываться от приобретения чего-то нужного. Достаточно расплатиться кредиткой.
  2. Скорость оформления. Банки, чтобы привлечь более широкую клиентскую аудиторию, упрощают процедуру оформления и выносят решения максимально быстро. К тому же, многие предоставляют услугу в режиме онлайн.
  3. Льготный период. Кредитная карта с льготным периодом (в каждом банке свой, в среднем 50-60 дней) позволяет пользоваться банковскими средствами практически бесплатно, если успевать класть потраченную сумму до истечения срока. Проценты в этом случае не снимаются.
  4. Безопасность. Как и любую карточку, кредитку можно заблокировать в случае потери или кражи, достаточно позвонить на горячую линию своего банка.
  5. Возможность пользоваться за границей. Конвертация в валюту страны, в которой вы находитесь, осуществляется автоматически. В зависимости от типа карточки можно получить и дополнительные бонусы, при расчете ею.
  6. Лучшая кредитная карта, если она идет с кэшбэком. Многие банки предоставляют подобную услугу своим клиентам. Суть в том, что при оплате кредиткой нередко на счет возвращается часть суммы. Размер кэшбэка зависит от статуса банковского продукта. Чем он выше, тем и возврат средств больше. Например, на карточки Platinum и Gold нередко можно получить большой кэшбэк до 20% (в основном от 1 до 5%).
  7. Дополнительные программы лояльности. Банки предлагают получать бонусы, которые можно в дальнейшем поменять на призы или рассчитаться ими в магазине.

Какая кредитная карта лучше: критерии выбора

Прежде, чем делать выбор и решать, какую кредитную карту оформить, следует обратить внимание на несколько основных моментов.

  • Кредитный лимит – первый критерий, на который обращается внимание. Размер его определяется потребностями клиента. К тому же, тратить все средства со счета не обязательно, а лишь необходимую часть, что позволяет вносить проценты только за использованные средства.
  • Процентная ставка – в каждом банке свои проценты. И если условия подходят, но они чуть больше, чем у конкурентов, это еще не говорит, что предложение невыгодное. Важно учитывать и другие комиссионные, размер которых может быть ниже. В итоге вы выиграете.
  • Стоимость обслуживания за год – она устанавливается практически всегда. Бесплатные варианты наблюдаются как исключение.  Если есть бонусные программы, то годовая оплата может быть компенсирована за счет этого.
  • Cash Back – удобная функция, которая позволяет получить часть потраченных средств на счет. Самую выгодную кредитную карту с кэшбэком на 2019 год можно найти, если изучить несколько предложений от различных банков. Кроме этого, есть и другие бонусы. Их можно потратить во время совершения покупок в магазинах-партнерах, накопить мили на путешествие, получить скидки на АЗС. Кредитку с какой бонусной программой выбирать, зависит от того, что вам больше нужно.
  • Грейс-период (льготный) – хорошая возможность пользоваться банковскими деньгами, не уплачивая проценты. Главное, вовремя класть на счет израсходованную сумму. Сроки могут быть разными, а может и вообще их не быть.
  • Комиссия за обналичивание средств – комиссионные тоже устанавливаются в разном размере, что изначально следует уточнить в банке. Найти карточку, где их нет при снятии денег очень сложно.
  • Оплата за дополнительные услуги. Переводы на карты других банков, получение денег с карточек, не принадлежащих вашему, СМС-информирование, может подразумевать снятие определенной суммы со счета. Важно понять, где меньше.
В дополнение при получении лучшей кредитки с кэшбэком, следует учесть популярность банка, широкую сеть филиалов, банкоматов, упрощающих работу с продуктом, и легкость при открытии счета.

Категории кредиток, условия

Существует несколько типов кредитных карточек:

  1. Стандартные электронные, предполагающие минимум дополнительных возможностей для клиента. В базовый набор услуг входят снятие наличных и оплата в магазинах. Покупки в интернете сделать не получится. Выдаются практически за день;
  2. Классические, которые являются самыми популярными, имеют достаточно высокий уровень защиты, их можно использовать везде, в том числе в других странах. Для получения нужно предоставить банку пакет документов;
  3. Статусные – золотые (GOLD), платиновые кредитки, премиальный пластик, элитные (VIP). Предполагают большой лимит кредитных средств, страховка, дополнительные предложения, скидки в магазинах-партнерах (список можно получить в банке), персональный менеджер по обслуживанию и так далее.

Процесс оформления кредитной карточки в банке

Выгодные кредитки с кэшбэком получить не так просто. После обращения в банк и предоставлении необходимой информации о себе, пакета документов, заявка клиента поступает в кредитный отдел для проверки. Банк может как предоставить кредит, так и отказать в нем.

Причинами для отказа могут послужить:

  • недостаточное количество информации о клиенте;
  • отсутствие кредитной истории или она плохая;
  • нет прописки;
  • не подходит возраст;
  • маленький стаж работы;
  • невысокий доход.

Процесс оформления может занять от нескольких минут до семи дней.

Кто может получить кредитку, какие документы нужны

Разные банки предлагают различные условия оформления карточки с кредитными средствами. Но есть и общие правила. Шанс на получение кредитки есть у всех граждан Российской Федерации в возрасте от 21 года до 60 лет, которые официально трудоустроены и могут предоставить соответствующий пакет документов. Важно, чтобы человек имел стабильный доход, положительную кредитную историю или вообще ранее не брал кредитов.

Для оформления кредитки потребуется предоставить ряд документов, перечень которых может быть отличным в разных банках.

Основным набором документации, требуемой абсолютно везде, является:

  • паспорт;
  • анкета-заявление;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Как повысить вероятность получения кредитки

Чтобы шансы на получение кредитного пластика были более высокими, не следует делать следующее:

  • предоставлять ложные сведения о месте работы, так как информация легко проверяется;
  • преувеличивать реальные доходы;
  • скрывать состояние кредитной истории (доступ к информации у банковских сотрудников есть);
  • если у вас уже есть три открытых кредита.

Если у вас есть источники дополнительного дохода, их стоит указывать в заявлении. Чем больше правдивой информации будет вами предоставлено, тем больше шансов на получение кредитки. От этого зависит и лимит предоставляемых средств.