Выгодные карты с кэшбэком для пенсионеров

Люди пенсионного возраста – целевая аудитория, для которой банки предлагают особые условия обслуживания. Бонусные программы лояльности для пожилых людей предусматривают бесплатный выпуск пластиковых карточек, подключение к интернет-банкингу, начисление процентов на остаток и возврат части денег, потраченных на оплату товаров и услуг. Мы составили рейтинг выгодных пенсионных карт с кэшбэком.

Тарифы актуальны, последние изменения
Сентябрь2020
Карта Халва от Совкомбанкаkarta-halva

Оформление, обслуживание и доставка карты абсолютно бесплатны. Нет никаких скрытых платежей.

Карта Халва от Совкомбанка
До 6% у партнёров банка
1% на все покупки
Дополнительные бонусы
0% за пользование рассрочкой
Рассрочка до 18 месяцев
До 6,5% на остаток собственных средств
Плюс 1% к ставке вклада
Карта Польза от Home Creditkarta-polza

Бесплатное обслуживание первый месяц.

Далее:

1. при ежедневном остатке от 10 000 руб;

2. при покупках на сумму от 5 000 руб. в месяц

В иных случаях 99 руб. в месяц

Карта Польза от Home Credit
10% на одежду
3% на АЗС, Аптеки, Кафе
До 20% у партнеров
1% на все покупки
до 10% на остаток по карте
Бесплатное снятие до 100 000 ₽ в любых банкоматах
Бесплатное пополнение с других карт
Возврат комиссии за переводы
Карта Cash Back от Альфа Банка
10% на АЗС
5% в Кафе и Ресторанах
1% от остальных покупок
Кредитный лимит до 300 000 ₽
До 60 дней без процентов
Снятие наличных без процентов
Ставка от 25,99% годовых
Карта Перекресток от Альфа банкаkarta-perekrestok

Обслуживание бесплатно:

В рамках льготного периода до двух месяцев;

Если сумма покупок больше 10 000 руб;

Если остаток на счете больше 30 000 руб.

При невыполнении условий стоимость обслуживания — 100 руб. в месяц.

Карта Перекресток от Альфа банка
3% за покупки в «Перекрестке»
1% за любые покупки
Бесплатное пополнение с других карт
Бесплатный выпуск карты
Экономия в супермаркетах «Перекресток»
Пенсионная карта МИР от Транскапитал Банка
До 5% на все покупки
4,5% годовых на остаток
Бесплатное снятие наличных до 200 000₽
Круглосуточная поддержка
Срок действия 3 года
Пенсионная карта МИР от Санкт-Петербург Банка
1% в Аптеках и Продовольственных магазинах
До 5% годовых на остаток
Снятие в сторонних банкоматах
Бесплатный sms-сервис на 3 месяца
Срок действия 5 лет
Карта Тепло от Восточного банкаteplo-ot-vostochnogo-banka

Плата не взимается в следующих случаях:

Минимальный неснижаемый остаток по счету - не менее 30 000 руб.;

Поступление заработной платы;

Поступление пенсии.

Иначе - 99₽/мес.

Карта Тепло от Восточного банка
До 40% у партнеров
5% на ЖКХ и Аптеки
6% годовых на остаток
Услуга «Крепкое здоровье»
Получение пенсии на карту
Бесплатные переводы на другие карты
Карта Долголетия от Ак Барс Банкаkarta-dolgoletija
Карта Долголетия от Ак Барс Банка
До 5% на все покупки
5% годовых на остаток
Срок действия 5 лет
Без комиссии в сторонних банкоматах
Оплата транспорта со скидкой
Карта МИР от Почта Банкаkarta-mir-pochtabank
Карта МИР от Почта Банка
До 20% по программе лояльности «Мир»
До 6% бонусами
3% в Аптеках, на Заправках, за Ж/Д билеты
До 6% годовых на остаток
Мгновенный выпуск
Доставка за 100 рублей
Бесплатное снятие наличных
Карта МИР от УБРиРkarta-mir-ubrir
Карта МИР от УБРиР
0,5% со всех покупок
3,75% годовых на остаток
Бесплатный выпуск
Удобно получать пенсию
Получение и внесение наличных без комиссии
Карта МИР от Хоум Кредит Банкаkarta-mir-houm-kredit
Карта МИР от Хоум Кредит Банка
До 20% у партнеров банка
До 20% по программе лояльности «Мир»
Стоимость выпуска 500₽
Срок действия карты 5 лет
10₽ за перевод в интернет-банке
Плата за «смс-пакет» - 59 ₽
Пенсионная карта от МИН банкаpensionnaja-minbank
Пенсионная карта от МИН банка
До 20% по программе лояльности «Мир»
5% в Аптеках и Супермаркетах
5% на остаток по карте
Бесконтактная оплата
Срок действия - 5 лет
Бесплатное пополнение с других карт
Пенсионная карта от Сбербанкаpensionnaja-sberbank
Пенсионная карта от Сбербанка
До 3% бонусами СПАСИБО
До 30% от партнеров
До 20% по программе лояльности «Мир»
3,5% годовых на остаток
Наличные до 50 000₽ без комиссии
Срок действия 4 года
СМС-уведомления - 30₽/мес
Пенсионная мультикарта от ВТБ банкаpensionnaja-multikarta

При поступлении на карту пенсионных выплат.

Пенсионная мультикарта от ВТБ банка
До 20% у партнеров «Мир»
До 4% на все покупки
До 7% на остаток по карте
Бесплатное снятие наличных
Бесплатное пополнение с других карт
До 5 дополнительных карт - бесплатно
Премиальная карта МИР от Связь Банка
До 20% по программе лояльности «Мир»
300 000₽ на снятие в день
Внесение наличных без комиссии
1 000 000₽ на снятие в месяц
Дополнительная карта - 1500₽ в год
Пенсионная карта от Промсвязьбанкаpensionnaja-karta-promsvjazbank
Пенсионная карта от Промсвязьбанка
3% в Аптеках и на АЗС
До 20% по программе лояльности «Мир»
5% годовых на остаток
Оплата ЖКХ без комиссии
Бесплатные переводы до 100 000₽
Льготные условия кредитования
Пенсионная карта от банка Открытиеpensionnaja-karta-otkrytie
Пенсионная карта от банка Открытие
3% в Аптеках
До 4% годовых на остаток
Удобное получение пенсии
Бесплатное снятие в любых банкоматах
СМС-информирование бесплатно
Карта Почетный пенсионер от УралСиба
До 3% от всех покупок
До 5% годовых на остаток
Наличные в любом банкомате
Удобное получение пенсии
Карта Нашествие от Банка Тинькофф
До 30% у партнеров
5% на Развлечения, Музыку и Кино
До 10% за покупки на Tinkoff Travel
6% годовых на остаток
Бесплатная доставка
Кэшбэк за все покупки
Наличные без комиссии
Карта Особый статус от АТБ банкаosobii-status-dlja-pensionerov
Карта Особый статус от АТБ банка
5% на Аптеки
До 5% годовых на остаток
Бесплатное снятие до 30 000 ₽ в месяц
Срок действия 3 года
Поощрительные баллы

— Продукт хороший, но чтобы выжать максимум из карточки, нужно, чтоб на нее приходила зарплата или пенсия. Моя заработная плата перечисляется на другой пластик, поэтому «Тепло» для меня не самое выгодное приобретение
— Приобрели предоплаченную карту «Перекресток» от Альфа банка. Не получается активировать пластик, поскольку система считает, что номер карточки вводится неверно, хотя это не так. По телефону горячей линии менеджер отвечает, что это неполадки в системе. Но уже почти месяц мою проблему не могут решить

Таблица сравнения банковских карт

КартаОбслуживаниеКэшбэкВыпуск
Карта Халва от Совкомбанка0 руб. в год1 - 6 %1 - 7 днейПодробнее
Карта Cash Back от Альфа Банка0 - 3990 руб. в год1 - 10 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Польза от Home Credit2388 руб. в год1 - 10 %1 деньПодробнее
Карта Перекресток от Альфа банка1200 руб. в год3 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Тепло от Восточного банка1188 руб. в год1 - 5 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Долголетия от Ак Барс Банка0 руб. в год5 %1 - 3 дняПодробнее
Карта МИР от Почта Банка0 руб. в год1 - 5 %1 - 3 дняПодробнее
Карта МИР от УБРиР0 руб. в год1 - 5 %1 - 3 дняПодробнее
Карта МИР от Хоум Кредит Банка0 руб. в год1 - 20 %1 - 3 дняПодробнее
Пенсионная карта МИР от Санкт-Петербург Банка0 руб. в год1 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Нашествие от Банка Тинькофф1188 руб. в год1 - 30 %1 - 2 дняПодробнее
Карта Особый статус от АТБ банка0 руб. в год5 %1 - 3 дняПодробнее
Пенсионная карта от Сбербанка0 руб. в год0,5 - 30 %2 - 3 дняПодробнее
Пенсионная карта от МИН банка0 руб. в год5 %до 7 днейПодробнее
Пенсионная карта от Промсвязьбанка0 руб. в год3 - 20 %1 - 3 дняПодробнее
Пенсионная карта от банка Открытие0 руб. в год3 %до 30 минутПодробнее
Пенсионная карта МИР от Транскапитал Банка0 руб. в год0 %1 - 7 днейПодробнее
Пенсионная мультикарта от ВТБ банка0 руб. в год2,5 - 10 %до 9 днейПодробнее
Карта Почетный пенсионер от УралСиба0 руб. в год0 %1 - 3 дняПодробнее
Премиальная карта МИР от Связь Банка2000 руб. в год0 %1 - 3 дняПодробнее

Здравствуйте, дорогие читатели. Меня зовут Павел Глазков. Я — финансовый аналитик с пятилетним опытом работы в банковской сфере. 

Недавно моя бабушка случайно повредила свою пенсионную карту и я помогал ей с восстановлением. Я не стал ограничиваться заменой пластика, изучил множество доступных предложений и решил, что оптимальный вариант — это пенсионная карта с кэшбэком. 

Смотрите сами: раньше моя бабушка безвозвратно тратила в месяц около 20 000 рублей. Теперь у нее есть кэшбек, который возвращает на счет 3% от потраченной суммы — бабушка по-прежнему тратит 20 000 рублей и получает обратно около 600 рублей.

Если вам понравился такой способ экономии — не спешите бежать в пенсионный фонд и переоформлять документы. Помимо кэшбэка банки часто подключают к своим пенсионным картам и другие выгодные программы. 

Это могут быть: 

  • дополнительные бонусы за покупки, 
  • процентные начисления на остаток, 
  • скидки при посещении аптек, супермаркетов или заправок. 

Условия слишком разнообразные, поэтому каждый пенсионер должен знакомиться с ними самостоятельно. Чтобы вам не пришлось читать все подряд — я сделал выборку из девятнадцати пенсионных карт, которые на мой взгляд обладают лучшими условиями обслуживания. 

Изучайте, выбирайте понравившийся вариант, получайте пенсию и тратьте ее с пользой.

Карта «Нашествие» от банка Тинькофф

карта нашествие от тинькофф банка

Для оформления карты перейдите по ссылке: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/nashestvie/form/.

«Нашествие» — это единственная карта Тинькофф Банка, которая в 2018 году подключена к платежной системе МИР. С ее помощью вы сможете получать несколько видов кэшбэка и участвовать в различных бонусных программах. 

Вот примерных список тех преимуществ, на которые вы можете рассчитывать:

  1. 10% скидка на все категории товаров, которые будут продаваться на фестивале Нашествие с 5 по 7 июля 2019 года.
  2. До 5% кэшбэка от суммы покупок на все товары и услуги, приобретенные в категориях «Кино», «Развлечения» или «Музыка». Предложение действует в рамках специальной акции, с условиями которой можно ознакомиться на официальном сайте банка или уточнить у оператора при оформлении карты.
  3. До 5% кэшбэка от всех покупок, сделанных через сайт travel.tinkoff.ru.
  4. До 30% кэшбэка за все покупки, сделанные у партнеров Тинькофф Банка.
  5. 1% кэшбэка за любые другие покупки, совершенные за пределами партнерской сети банка Тинькофф.
  6. 6% начисления, которые приходят в виде бонуса на остаток на балансе.
  7. Беспроцентное снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка (на любую сумму) и в других банкоматах страны (от 3000 рублей).

Из минусов я бы отметил:

  • платные смс-оповещения, за которые нужно отдавать 59 рублей в месяц. 
  • еще мне показалась завышенной стоимость обслуживания, за которое владельцу карты придется ежегодно отдавать 1188 рублей. 

Для заказа карты карты «Нашествие» достаточно оформить онлайн-заявку и получить одобрение банка. После этого курьер бесплатно доставит карту в указанное вами место.

Пенсионная «Мультикарта» ВТБ

Мультикарта от ВТБ пенсионерам

Оформить карту на сайте банка: https://www.vtb.ru/personal/karty/pensionnye-karty/.

Следующая на очереди — пенсионная «Мультикарта» ВТБ. 

Она позволяет получить: 

  • до 2,5% кэшбэка за все покупки, 
  • до 10% кэшбэка за покупки в категории «Рестораны» или «Авто». 

Вместе с кэшбэком к карте подключена бонусная программа, которая распространяется на покупки в категориях «Коллекция» (до 15%) и «Путешествия» (до 5%). К кэшбэку и бонусам прилагаются до 8,5% годовых начислений, которые можно получить за хранение денег на «Мультикарте».

Обратите внимание на такой нюанс: снятие денежных средств по «Мультикарте» в сети банкоматов ВТБ проходит бесплатно. За обналичивания в других банкоматах нужно оплачивать комиссию, размер которой определяется тарифами выбранного банка. Однако, если ежемесячно с вашей «Мультикарты» будет расходоваться не менее 5000 рублей, то комиссия за снятие средств в других банках вернется вам насчет в виде дополнительного кэшбэка.

Пенсионная карта Россельхозбанка

пенсионная карта от росссельхозбанка

Оформить карту: https://www.rshb.ru/natural/card-detail/socium_debet/.

Кэшбэк по пенсионная карте Россельхозбанка действует только в рамках бонусной программы «Урожай». Не буду вдаваться в подробности и в упрощенном порядке объясню принцип работы данной схемы. Подробности уточняйте при оформлении.

  1. Заполните онлайн-заявку на пенсионную карту Россельхозбанка, дождитесь ее одобрения и заберите карту в ближайшем отделении банка.
  2. Подключите пенсионную карту Россельхозбанка к программе «Урожай». Это можно сделать через банкомат, через отделение Россельхозбанка или через контактный-центр по телефону 8-800-200-02-90.
  3. Проводите любые безналичные операции и накапливайте баллы по следующему тарифу: 100 рублей — это 1,5 бонусных балла.
  4. Перейдите на сайт программы «Урожай». Здесь опубликован каталог товаров, которые можно приобрести за накопленные баллы. При расчетах 1 накопленный балл приравнивается к 1 рублю. Если накопленных баллов не хватает для покупки, то недостающую сумму можно внести деньгами.
  5. Перед участием в программе обязательно изучите список всех безналичных операций, за которые бонусные баллы не начисляются. Сюда относится оплата кредитов, игры на тотализаторе, покупка лотерей и прочее.
Вместе с программой лояльности пенсионная карта Россельхозбанка позволяет накапливать до 6% годовых на остаток. Еще из преимуществ можно отменить бесплатное годовое обслуживание, бесплатное смс-информирование и бескомиссионное снятие средств в банкоматах Россельхозбанка.

Карты МИР от Почта-Банка

карта мир от почта банка

Оформить карту: https://www.pochtabank.ru/service/sberschet.

Почта Банк предлагает клиентам две пенсионные карты с кэшбэком: карту МИР и карту МИР «Пятерочка». Сейчас я вас познакомлю с общими условиями каждой из этих карт. После их изучения обязательно обратитесь к менеджеру банка и уточните детали — возможно что-то поменяется и новые условия вам не понравятся.

  1. Карта МИР. До 31 декабря 2018 года действует акция, позволяющая получать до 3% кэшбэка за покупки в следующих категориях: «Транспорт», «Топливо» и «Аптеки». Кэшбэк пересчитывается в специальные баллы, которые впоследствии можно тратить на покупки. Подробности акции читайте на сайте банка. Ожидается, что в 2019 году условия акции сохраняться.
  2. Карта МИР «Пятерочка». Это специальная карта, которая подойдет постоянным клиентам магазинам «Пятерочка». Вот перечень основных бонусов, которые к ней прилагаются: до 25% кэшбэка за все покупки, 2500 баллов в честь дня рождения, 2500 баллов за первый платеж, баллы за покупки в сети магазинов «Пятерочка» и баллы за покупки в других магазинах. Также в карту МИР «Пятерочка» переносятся все преимущества «Выручай-карты» для постоянных клиентов магазинов «Пятерочка».
Отдельно хочу сказать про карту МИР, которая помимо кэшбэка позволяет получать прибыль за хранение денег на счете. Здесь для пенсионеров действует специальный тариф, позволяющий за хранение от 1000 до 50 000 рублей получать 4% годовых. Если же на счету будет свыше 50 000 рублей, то доходность увеличивается до 6%. 

Теперь все основное сказал. Получить карту можно в любому отделении Почта Банка. Чтобы упростить процедуру — оформите запрос и передайте все документы через специальную заявку на сайте банка. После этого получите уведомления и заберите свою карту в ближайшем отделении без очередей и длительных ожиданий.

Карта для пенсионеров от Минбанка

карта от минбанка для пенсионеров

Оформить: https://www.minbank.ru/bankovskie-karti/debetovie-karty/mir-klassicheskaya-karta-pensionera/.

Я слышал, что за счет своего яркого дизайна пенсионную карту от Московского Индустриального Банка называют «варежкой». Не знаю, насколько это правда. Если вы тоже слышали подобное название — напишите об этом в комментариях. 

Кэшбэк по данной карте начисляется только за две категории покупок: 

  • за платежи в аптеках
  • и за платежи в супермаркетах. 

В обоих случаях процент возврата составляет 5% от потраченной суммы, однако не более 5000 рублей в месяц.

Иногда банк организовывает специальные акции, во время которых действующий размер кэшбэка увеличивается. 

Среди дополнительных бонусов можно выделить процент на остаток: 

  • до 1000 рублей ничего не начисляется, 
  • до 50 000 рублей можно рассчитывать на 4%, 
  • а свыше 50 000 рублей — на 6% годовых. 
За выпуск и годовое обслуживание карты никаких платежей не взимается, однако за перевыпуск придется заплатить около 150 рублей.

Пенсионная карта Сбербанка

карта сбербанка для пенсионеров

Оформить карту: https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debit/pension-card.

На мой взгляд, среди всех пенсионных карт с кэшбэком в 2018 году больше остальных выделяется карта Сбербанка. Она бесплатная в обслуживании, действует на протяжении пяти и поддерживает систему бесконтактных платежей. На первый взгляд ничего особенного, поэтому переходим к изучению основных преимуществ:

  1. До 20% кэшбэка в виде бонусов СПАСИБО за покупки у партнеров программы «СПАСИБО от Сбербанка». Здесь кэшбэк выплачивают партнеры Сбербанка.
  2. 0,5% кэшбэка в виде бонусов СПАСИБО за безналичные расчеты картой Сбербанка. Здесь кэшбэк выплачивает банк.
  3. 3,5% годовых начислений на остаток по карте.
СПАСИБО от Сбербанка» — это популярная бонусная программа, в которой 1 балл СПАСИБО равен 1 рублю. Деньги можно потратить во всех магазинах, которые подключены к программе. Посмотреть карту покрытия можно на сайте spasibosberbank.ru. Подключиться к программе можно через банкомат, через мобильный банк или через онлайн-кабинет. Если у вас с этим сложности — выясните подробности программы у менеджеров банка. Они помогут с оформлением и сразу познакомят вас с основными условиями программы. 

В общем карта хорошая, но подойдет только тем, кто постоянно закупается в партнерских магазинах Сбербанка. Для всех остальных найдутся гораздо более выгодные предложения.

Пенсионная карта МИР от Бинбанка

бинбанк карта мир

Оформить карту: https://binbankcards.ru/cards/pension/.

Изначально я хотел пропустить эту карту, поскольку по внешним признакам не увидел в ней ничего привлекательного. Однако после детального изучения условий обслуживания я изменил свое мнение. Сейчас мне кажется, что карта МИР от Бинбанка — это одно из лучших предложений для пенсионеров-шопоголиков.

  • В первую очередь я обратил внимание на то, что карта бесплатно выпускается и перевыпускается. 
  • К ней подключена опция бесплатного смс-информирования и нет ежегодных платежей за обслуживание счета. 
  • Если снимать со счета не более 30 000 рублей, то можно бесплатно пользоваться банкоматами любых банков. 
  • А если оплатить ЖКХ через любой из банкоматов Бинбанка, то можно сэкономить и провести платеж без комиссии. 
  • Вдобавок ко всему банк предлагает 4% на остаток.

Выше я перечислил базовые преимущества карты МИР от Бинбанка, которые подключены по умолчанию. Далее я обратил внимание на раздел «Бинбонус», которые есть на официальном сайте. В этом разделе описываются условия кэшбэка, к которой можно подключить пенсионную карту. 

Вот основные положения:

  1. Владелец карты самостоятельно выбирает пять категорий, в которых он совершает покупки. За покупки в этих категориях начисляется 5% кэшбэк.
  2. Еще 1% кэшбэка возвращается за другие покупки. Сюда входят все платежи, которые не вошли в пять выбранных категорий.
  3. Кэшбэк начисляется в бонусных баллах по такому тарифу 1 бонус равен 1 рублю. Накопленные бонусы переводятся на специальный счет, которым можно пользоваться для оплаты покупок в любых магазинах мира.

Подключиться к программе «Бинбонус» можно тремя способами: через личный кабинет в интернет-банке, по телефону 8-800-200-50-75 или через менеджера банка при оформлении карты. 

Само участие в программе бесплатное, а вот если вы захотите поменять категории, то за каждую смену придется заплатить 250 рублей.

Доходная карта пенсионера «МИР» от УБРиР

карта от УБРиР для пенсионеров

Карта: https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/bankovskie-karty/debetovye-karty/dohodnaya-karta-pensionera.

Эту карту мне порекомендовал один мой знакомый. Он утверждает, что его родители пользуются пенсионной картой «МИР» от УБРиР уже несколько лет и всем очень довольны. Я рассмотрел условия этой карты и остался недоволен. 

Вот возьмем кэшбэк 5% за покупки в любых аптеках. На первый взгляд все хорошо, однако есть два дополнительных условия, которые нужно обязательно соблюдать:

  1. Максимальная месячная выплата по кэшбэку не может превышать 500 рублей.
  2. Программа кэшбэка активируется только в том случае, если у пенсионера есть кредит или вклад в УБРиР.

Это означает, что если у пенсионера не будет кредита или вклада, то размер его кэшбэка снижается до 0,5% и распространяется на все виды покупок. 

Следующий нюанс связан с процентами на остаток по карте. 

Сначала банк заявляет, что будет выплачивать 3,75% годовых. К этому условию есть такое примечание: 

  • проценты начисляются только за те месяца, в которых происходило фактическое зачисление пенсии на счет. 

Это значит, что любой сбой или любая задержка по выплатам может лишить всех держателей карты «МИР» от УБРиР части прибыли. Мне такой вариант не нравится, однако я могу ошибаться. Напишите в комментариях, если это так.

Карта «Почетный Пенсионер» от УралСИБа

карта почетный пенсионер от уралсиб банка

Оформить карту: https://www.uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/mir-pochetnyy-pensioner-debit/.

К карте «Почетный Пенсионер» от УралСИБа подключена программа «УРАЛСИБ Бонус», которая выполняет функцию кэшбэка. 

Условия участия здесь такие: 

  • вы совершаете покупки, 
  • расплачиваетесь картой, 
  • собираете бонусные баллы. 

Бонусные баллы рассчитываются по такой схеме: за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 бонусный балл. Все бонусы накапливаются на одном бонусном счете, который можно использовать несколькими способами:

  1. Можно конвертировать накопленные баллы в деньги и вернуть их на карту.
  2. Можно обменять накопленные баллы на подарочные сертификаты, созданные партнерами банка УралСИБ.
  3. Можно купить ж/д и авиабилеты или забронировать гостиничный номер.
  4. Можно потратить баллы на благотворительность.

Чтобы разобраться со всеми подробностями — посмотрите условия программы «УРАЛСИБ Бонус». На указанной странице опубликована список всех партнеров и список всех мест, где можно потратить полученные баллы. 

Помимо кэшбэка владельцам карты полагается 5% начисления на остаток и ежемесячный бонус в виде денег на мобильный телефон. Деньги на телефон начисляются в рамках услуги «Время в подарок»: вы расплачиваетесь картой, от общей суммы покупок рассчитывается 0,5%, полученная сумма возвращается на ваш мобильный счет.

Пенсионная карта МИР от Транскапиталбанка

пенсионная карта мир от транскапиталбанка

Оформить карту: https://www.tkbbank.ru/private/cards/pension-card/.

Как и в предыдущем примере, кэшбэк в пенсионной карте МИР от ТКБ начисляется в виде бонусных баллов. В банке ТКБ эти баллы начисляются по программе «ТКБ. Клуб», основные положения которой выглядит так:

  1. Вы совершаете покупки по пенсионной карте ТКБ.
  2. Все платежи автоматически считаются и переводятся в бонус.
  3. Вы переходите в TKB Express (онлайн-банк) и обменивает баллы на рубли по тарифу 1:1. То есть 1 балл ТКБ это 1 рубль.
По общему правилу за все виды покупок предусмотрен кэшбэк в виде 0,5%. Этот процент можно повысить до 5%, если подключить тематический пакет — выбрать категорию, в которой вы расходуете больше всего денег. Подробный список всех категорий смотрите на официальном сайте в разделе «ТКБ. Клуб».

Вместе с кэшбэком пенсионная карта МИР от ТКБ предусматривает проценты на остаток. 

  • Если на карте хранится меньше 200 000 рублей, то процентная ставка составляет 5,5%. 
  • Если больше 200 000 рублей — 3%. 

К прочим преимуществам относится бесплатное обслуживание, круглосуточная поддержка менеджеров и бескомиссионное обналичивание средств во всех банкоматах.

Премиальная дебетовая карта «Мир» от Связь-Банка

Оформить карту: https://www.sviaz-bank.ru/service/payment-cards/mir/.

Это еще одна карта, которую я рассматриваю исключительно из-за положительных рекомендаций своего знакомого. Сразу обращаю ваше внимание на то, что мне предложенные условия не понравились и я бы их не использовал. Вы же действуйте на свое усмотрение. 

Итак, начинаем. 

На сайте Связь-Банка есть три типа карт «Мир»: 

  • дебетовая, 
  • классическая дебетовая, 
  • премиальная дебетовая. 

Нам подходит только премиальная дебетовая карта, которая стоит 2000 рублей в год. Другие карты не могу участвовать в бонусной программе «Признание» и получать 1% кэшбэка:

  1. Подключите карту к программе «Признание». Делается это через интернет-банк или по круглосуточному телефону 8-800-500-00-80.
  2. Дождитесь следующего дня, пока ваша карта не зарегистрируется в системе.
  3. Совершайте покупки и расплачивайтесь картой «Мир» — от общей суммы вам будет начисляться 1%. Начислений не будет, если сумма покупок будет менее 100 рублей.
  4. Перейдите на сайт Связь-Банка, войдите в личный кабинет и откройте бонусную витрину. Здесь можно тратить накопленные баллы по тарифу 1:1.

Если к премиальной карте «Мир» подключить «Пенсионный» банковский пакет, то можно подключить 5% на остаток. Это бесплатная услуга, актуальные подробности которой стоит уточнять у менеджеров банка. Других преимуществ я не нашел.

Карты «Долголетия» от Ак Барс Банк

пенсионная карта долголетия ак барс банка

Оформить карту: https://www.akbars.ru/product/individuals/cards/dolgoletie/.

пенсионная карта долголетия ак барс банка

Оформить карту: https://www.akbars.ru/product/individuals/cards/mir-karta-dolgoletiya/.

Владельцам этого банка я бы порекомендовал почаще тестировать свою онлайн-техподдержку. Когда я обратился за консультацией по поводу пенсионных карт с кэшбэком — менеджеры на большинство моих вопросов не ответили и первыми прекратили переписку. 

Лично для меня это повод для того, чтобы не обращаться в Ак Барс Банк. Возможно мне просто не повезло и с вами будет работать терпеливый менеджер, который ответит на все вопросы. 

Давайте расскажу, что мне удалось выяснить про пенсионные карты с кэшбэком:

  1. Пенсии могут начисляться только на карты формата «Долголетия».
  2. В Ак Барс Банк есть две карты «Долголетия»: VISA и МИР. В обоих картах есть своя программа кэшбэка.
  3. Карту VISA оформить отдельно нельзя. Нужно сначала активировать карту МИР, а вдобавок к ней VISA. Карта МИР без VISA существовать может.

Такая путаница с картами возникла из-за того, что на официальном сайте Ак Барс Банк карта «Долголетия» VISA позиционируется как пенсионная. По факту это дополнительное приложение к карте «Долголетия» МИР. С этим вопросом думаю понятно. Теперь пройдемся по программе кэшбэка каждой из указанных карт:

  1. Карта «Долголетия» VISA. Здесь действует 5% кэшбэк, который позволяет ежемесячно возвращать часть потраченных средств от всех видов покупок. Подвох здесь в том, что кэшбэк считается в годовых процентах. Это значит, что в месяц вам будет возвращаться не более 0,5%. То есть из всех банковских предложений вы получите самую низкую ставку.
  2. Карта «Долголетия» МИР. Здесь кэшбэк начисляется в виде бонусных баллов, действующих в рамках программы «Друг компании». «Друг компании» — это стандартная бонусная система, в которой за 1 балл дают 1 рубль. Для участия в программе нужно подключить карту, совершать безналичные операции, копить баллы и после тратить их у партнеров банка. Детали читайте на сайте: http://droogcompanii.ru.
Из других преимуществ в карте «Долголетия» МИР есть только бесплатное смс-информирование. В карте «Долголетия» VISA можно получать 5% годовых на остаток на счете. Здесь уже нет дополнительных оговорок и условий.

Карта «Особый статус для пенсионеров» от Азиатско-Тихоокеанского Банка

пенсионная карта особый статус от АТБ

Оформить карту: https://www.atb.su/cards/debit/social/.

С дебетовой картой Мир «Особый статус» для пенсионеров вы можете рассчитывать на ежемесячный 5% кэшбэк, который распространяется на покупки в аптеках. Размер кэшбэка ограничен по сумме и не может превышать 500 рублей в месяц. Банк заинтересован в удержании клиентов, поэтому добавил к кэшбэку следующее:

  1. Если на протяжении полугода вы будете непрерывно переводить пенсию на карту Мир «Особый статус», то сможете ежемесячно получать от банка 500 рублей в виде бонусных поощрений.
  2. Если на протяжении года вы будете регулярно переводить деньги на карту, то увеличите процентные начисления на остаток по счету до 7%. В противном случае можно рассчитывать только на 3%.
И еще один момент: если вы будете снимать до 30 000 рублей, то можете рассчитывать на бескомиссионное снятие средств во всех банкоматах. Как по мне, карта Мир «Особый статус» — это неплохой вариант, заслуживающий внимания.

Пенсионная карта «Родители» от банка Российский капитал

пенсионная карта родители от банка российский капитал

Оформить карту: https://domrfbank.ru/cards/retire/.

Следующая в моем списке пенсионная карта «Родители». Она удобна тем, что за ее выпуск и годовое обслуживание банк не берет никаких платежей. Также в подарок идет услуга смс-информирования, позволяющая отслеживать все перемещения денежных средств. 

Из бесплатных услуг можно отметить бескомиссионное снятие наличности в банкоматах банка Российский капитал. В банкоматах других банков комиссия начинает начисляться только после пятого снятия.

Теперь про кэшбэк. Он ограничен 3% и распространяется на все покупки, совершенные в категории «Аптеки». Помимо основного кэшбэка действует бонусная программа «Привет МИР», которая позволяет получать до 20% кэшбэка у партнеров программы. Здесь нет никаких баллов и дополнительных условий: просто покупаете и получаете деньги на карту. Подробности читайте на сайте: https://irkutsk.privetmir.ru.

Пенсионная карта Промсвязьбанка

пенсионная карта промсвязьбанка

Оформить карту: https://www.psbank.ru/Personal/Everyday/DebetCards/PensionCard.

Промсвязьбанк предлагает карту с бесплатным обслуживанием и 3% кэшбэком за покупки в аптеках или на АЗС. Нюанс здесь в том, что для получения кэшбэка владельцу карты нужно подключиться к программе лояльности через мобильный или интернет-банк. Если с подключением возникнут сложности — уточните детали подключения у менеджера банка при оформлении карты.

Дополнительное преимущество пенсионной карты ПСБ заключается в начислении 5% на остаток по карте. Предложение действует только при условии, что в течение года владелец карты держит на ней не менее 3000 рублей. 

И еще один важный момент: пенсионная карта ПСБ подключена к программе «Привет МИР» и позволяет получать до 20% кэшбэка за покупки. Подробности здесь: https://irkutsk.privetmir.ru.

Карта МИР «Пенсионная» от Банка Санкт-Петербург

Оформить карту: https://www.bspb.ru/retail/cards/pensionary/.

Начнем анализировать карту с изучения условий кэшбэк-программы. Она распространяется на две категории покупок: 

  • на производственные магазины 
  • на аптеки. 
Во всех случаях сумма возврата составляет 1% от суммы всех покупок. Вместе с кэшбэком в карту МИР «Пенсионная» встроена накопительная программа, позволяющая получать 5% годовых на остаток.

Среди прочих преимуществ можно выделить: 

  • Трехмесячное бесплатное подключение к услуге смс-информирования. Начиная с четвертого месяца за смс-уведомления нужно будет платить 69 рублей. 
  • За снятия денежных средств в банкоматах Банка Санкт-Петербург комиссия не берется. 
  • Также два раза в месяц можно бесплатно пользоваться услугами других банкоматов. 

Других бонусов по не предусмотрено.

Карта «МИР» от Home Credit

карта мир от хоум кредит банка

Оформить карту: https://www.homecredit.ru/cards/debet_rub/mir.

Для пенсионеров Home Credit подготовил платную карту «МИР», выпуск которой обойдется в 500 рублей. За дальнейшее обслуживание на протяжении пяти лет никаких платежей не предусмотрено. Перевыпуск карты также платный и стоит 500 рублей. Проценты за остаток по карте не начисляются, услуга смс-информирования стоит 59 рублей, а традиционная кэшбэк-программа отсутствует.

Я включил карту «МИР» от Home Credit в общий список из-за бонусной программы «Польза». Программа «Польза» предусматривает кэшбэк в размере от 3% до 20% у партнеров банка Home Credit. В этот список входит Reebok, Adidas, AliExpress, Lamoda, Спортмастер и прочие популярные бренды. Подробности смотрите на официальном сайте Home Credit в разделе «Программа Польза». 

Перед оформлением карты уточните у менеджера банка информацию о том, участвует ли карта «МИР» в программе «Польза». Условия могут поменяться и кэшбэка не будет.

Карта «Тепло» от Восточного Банка

карта тепло от восточного банка

Оформить карту: https://www.vostbank.ru/client/debit-card/teplo_dc/.

Карта «Тепло» от Восточного Банка — это одна из самых нестандартных карт, которую мне пришлось изучать. На мой взгляд именно в ней собраны все опции, которые могут понадобиться каждому современному пенсионеру. 

Начнем с условий оформления карты. Представители Восточного Банка сделали так, чтобы организовать перевод пенсии на карту «Тепло» можно было без посещения ПФР:

  1. Вы приходите в ближайшее отделение Восточного Банка и за 150 рублей оформляете карту «Тепло».
  2. Сотрудники банка самостоятельно направляет необходимые документы в ПФР и согласовывают все необходимые детали. Когда все будет готово — вы получите смс-оповещение.
  3. Вы повторно приходите в отделение банка и заполняете заявление о том, что хотите перевести пенсию на карту «Тепло».
  4. На этом вся процедура заканчивается и вы получаете пенсию на карту «Тепло». Получается быстро, удобно и без очередей.

Теперь разберем принцип работы кэшбэк-программы, которая распространяется на онлайн-покупки и с помощью которой можно вернуть до 40% потраченных средств:

  1. Перейдите на сайт Восточного Банка и найдите страницу с подробной информацией о карте «Тепло».
  2. Откройте раздел «Cash-back за покупки в интернете», авторизуйтесь и подключите свою карту «Тепло».
  3. Выбирайте магазин, проводите платеж и получайте заявленный размер кэшбэка.

На выгодном кэшбэке за онлайн-покупки Восточный Банк не остановился. Все владельцы карты «Тепло» могут составить дополнительное заявление и подключить к бонусной программе «Тепло». Эта программа подразумевает возврат до 5% средств за проведения безналичных операций. Полученные средства конвертируются в баллы, которые впоследствии можно потратить на покупки в категориях «ЖКХ» или «Аптеки».

Вдобавок к кэшбэку и бонусной программе «Тепло» в карту «Тепло» встроена гибкая система начисления остатка по карте. Она распространяется на клиентов, которые держат на карте от 10 000 рублей. Можно получать от 2% до 7%. Эти условия постоянно меняются, поэтому подробности стоит уточнять у менеджера банка.

А теперь десерт. Все новые владельцы карты «Тепло» на 10 месяцев бесплатно подключаются к медицинской программе «Крепкое здоровье». 

«Крепкое здоровье» — это круглосуточная информационная служба, которая может помочь с выбором лекарств или оказаниям экстренной помощи. Подробности смотрите на сайте Восточного банка в разделе программы «Крепкое здоровье».

Пенсионная карта от банка «Открытие»

Пенсионная карта банка открытие

Оформить карту: https://www.open.ru/cards/pension?from=cards.

Пенсионная карта от банка «Открытие» — это одна из самых популярных пенсионных карт в России. По статистике самого банка, картой «Открытие» пользуются более миллиона пенсионеров. 

К карте подключен 3% кэшбэк, который распространяется на все товары из категории «Аптека». Других вариантов кэшбэка я не нашел, однако у пользователей есть возможность хранить остаток денег на счете и получать за это дополнительный доход в виде 4% годовых отчислений.

 Из других преимуществ пенсионной карты банка «Открытие» я могу выделить бескомиссионное снятие наличности во всех банкоматах, бесплатная услуга смс-информирования, бесплатный выпуск, перевыпуск и обслуживание карты.

Заключение

Друзья, огромное спасибо за внимание. В завершении хочу поделиться еще одним важным советом — пенсионная карта с кэшбэком у каждого будет своя, поэтому меньше внимания обращайте на рекомендации посторонних. 

Это связано с тем, что все люди разные и по-разному распоряжаются своими деньгами: 

  • одни оставляют все в супермаркетах, 
  • другие в аптеках, 
  • третьи на АЗС, 
  • четвертые еще где-то и т.д. 

То есть, если у вас нет автомобиля, то вам вряд ли будет интересна пенсионная карта с выгодным кэшбэком на все АЗС. Поэтому подумайте, на что расходуется большая часть вашей пенсии и сделайте так, чтобы на этом можно было зарабатывать. 

Желаю вам удачи в поисках. Если эта информация помогла вам выбрать свою карту — поддержите меня и поделитесь статьей с друзьями.

author
Об авторе рейтинга
Павел Глазков
Я работал продолжительное время в банковском секторе и готов поделиться с Вами интересными «фишками». За год пользования кэшбэк картами я сэкономил в разных категориях порядка 72000 рублей. Мы разберем схемы экономии и посмотрим, какие «подводные камни» могут нас встречать. Ну что? Начнем применять кэшбэк на практике?
Все рейтинги автора