Самые выгодные карты с кэшбэком на одежду и обувь в 2019 году

Расходы на покупку одежды – значительная часть расходов . Сократить их можно, воспользовавшись предложениями банков – пластиковыми карточками с возвратом части суммы покупки. Предлагаем рейтинг карт с кэшбэком на одежду и обувь, которые помогут сделать покупки выгоднее.

Тарифы актуальны, последние изменения
Октябрь2020
Карта Tinkoff Blackkarta-tinkoff-black

Чтобы обслуживание было бесплатным, нужно выполнить одно из условий:

  • Неснижаемый остаток на карте не менее 30 000 ₽.
  • Вклад на сумму не менее 50 000 ₽.
  • Кредит, выданный на счет карты.

Иначе - обслуживание 99 ₽/мес.

Карта Tinkoff Black
5% в трех категориях на выбор
До 30% у партнёров банка
1% на все покупки
До 5% годовых на остаток
Бесплатное снятие наличных от 3000 ₽
Мультивалютность
Перевод 20 000 р/месяц без комиссии
Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанкаkarta-tvoi-cashback

Бесплатно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 ₽ в течение месяца.

В ином случае — 149 ₽ в месяц.

Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка
До 5% на 3 категории
1% на остальные покупки
5% годовых на остаток по карте
Бесплатная доставка
Максимум 3 000 баллов в месяц
Бесплатные переводы до 20 000 ₽
Тинькофф Платинумtinkoff-platinum
Тинькофф Платинум
1% на все покупки
До 30% у партнеров банка
Кредитный лимит до 300 000 ₽
До 55 дней без процентов
Рассрочка у партнеров до года
Ставка от 12% годовых
Карта Альфа от Альфа банкаalfa-karta

Зависит от выбранного пакета условий обслуживания.

Карта Альфа от Альфа банка
До 3% на все покупки
До 7% на остаток по карте
Бесплатное снятие наличных
Переводы без комиссии
Дополнительные скидки от партнеров
Карта Свобода от Homecredit
Бесплатное обслуживание
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
До 51 дня рассрочки в любом магазине
Кредитный лимит до 300 000 ₽
Бесплатная доставка курьером
Карта Cash Back от Альфа Банка
10% на АЗС
5% в Кафе и Ресторанах
1% от остальных покупок
Кредитный лимит до 300 000 ₽
До 60 дней без процентов
Снятие наличных без процентов
Ставка от 25,99% годовых
Кредитная карта Alfa Travel от Альфа банка
До 8% милями за услуги на travel.alfabank.ru
2% за другие покупки
Кредитный лимит до 500 000 ₽
Процентная ставка от 23,99% годовых
Льготный период 60 дней
Снятие наличных за рубежом 5,9%
Карта Ламода от Тинькофф
5% за покупки на Lamoda
До 30% у партнеров
1% на остальные покупки
Кредитный лимит до 700 000 ₽
Беспроцентный период до 55 дней
Бесплатное пополнение с других карт
Бесплатный выпуск и доставка
Карта Всё включено от Промсвязьбанка
До 2% на все
До 8% годовых на остаток
Бесплатные снятия везде от 3000 ₽
Бесплатные платежи и переводы
Бесплатная оплата ЖКУ и автоштрафов
Карта Тепло от Восточного банкаteplo-ot-vostochnogo-banka

Плата не взимается в следующих случаях:

Минимальный неснижаемый остаток по счету - не менее 30 000 руб.;

Поступление заработной платы;

Поступление пенсии.

Иначе - 99₽/мес.

Карта Тепло от Восточного банка
До 40% у партнеров
5% на ЖКХ и Аптеки
6% годовых на остаток
Услуга «Крепкое здоровье»
Получение пенсии на карту
Бесплатные переводы на другие карты
Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка
До 10% на Рестораны, Кино и Машины
1% в остальных категориях
1% за погашение задолженности
Фиксированная ставка - 26% годовых
Беспроцентный период - до 55 дней
Кредитный лимит до 600 000 ₽
Бесплатная доставка курьером
Карта Ebay от Тинькоффtinkoff-ebay
Карта Ebay от Тинькофф
3% на eBay
2% на АЗС, в Ресторанах и в Аптеках
1% за любые покупки
Кредитный лимит до 700 000 рублей
Беспроцентный период до 55 дней
Процентная ставка от 15%
Бесплатная доставка домой или в офис

— Продукт хороший, но чтобы выжать максимум из карточки, нужно, чтоб на нее приходила зарплата или пенсия. Моя заработная плата перечисляется на другой пластик, поэтому «Тепло» для меня не самое выгодное приобретение
— Семья обращается только в Альфа-Банк. Неудивительно, что для поездок я выбрала Alfa Travel. Экономлю деньги ежемесячно, при этом совершая необходимые покупки

Таблица сравнения банковских карт

КартаОбслуживаниеКэшбэкВыпуск
Кредитная карта Alfa Travel от Альфа банка1200 руб. в год9 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Cash Back от Альфа Банка0 - 3990 руб. в год1 - 10 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка0 - 1788 руб. в год1 - 5 %2 - 3 дняПодробнее
Карта Tinkoff Black0 - 1188 руб. в год1 - 30 %1 - 2 дняПодробнее
Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка990 руб. в год1 - 10 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Альфа от Альфа банка0 руб. в год3-7 %1 - 7 днейПодробнее
Тинькофф Платинум590 руб. в год1 - 30 %1 - 7 днейПодробнее
Карта Тепло от Восточного банка1188 руб. в год1 - 5 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Всё включено от Промсвязьбанка0 руб. в год2% %5 днейПодробнее
Карта Свобода от Homecredit0 руб. в год0 %1 - 7 днейПодробнее
Карта Ламода от Тинькофф990 руб. в год1 - 30 %1 - 3 дняПодробнее
Карта Ebay от Тинькофф990 руб. в год3 %1 - 3 дняПодробнее

Приятно, когда вместе с хорошей покупкой приходит бонус. Этот мотив положен в основу множества банковских карт. Особое место здесь занимают карты с кэшбэком - возвратом процента с потраченных денег. Сегодня хочу рассказать, как экономить с такими картами на покупке одежды и обуви. Начнем с азов.

Что такое кэшбэк?

Как и многие новые термины, этот пришел к нам из английского и имеет простой перевод. «Cash» - наличные деньги, «Back» - обратно. Все просто – ты тратишь, а потом получаешь обратно часть затрат бонусами или рублями. Банк перечисляет кэшбэк сам. Это часть тех денег, которые он получает от магазинов-партнеров. А магазины платят ему за привлечение покупателя именно к ним. Поэтому банки с кэшбэком часто имеют обширную партнерскую сеть и предлагают особые условия у этих партнеров.

Ниже я расскажу подробно, какие банки с кем партнерятся, и какую карту лучше получать, исходя их своих привычных покупок. 

Дебетовые карты с кэшбэком

Мало кто знает, что любую дебетовую карту можно оформить, как зарплатную. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию своего работодателя с заявлением о переводе зарплаты на карту с указанием ее реквизитов. Так можно и карту поудобнее подобрать, и выбрать условия кэшбэка, которые дадут максимум выгоды. Разнообразие предложений по дебетовым картам может сбить с толку. 

Слышали про карту Cash Back от Альфа-банка? Наверняка. 

Cash Back

Это дебетовая карта с возможностью возврата процента с покупок, в том числе и одежды. Но это не самая выгодная категория для возврата. С нее вы получите только 0,5%. С этой картой выгоднее всего приходится водителям – возврат на АЗС составляет от 5% до 10%. Ниже я свела в табличку все условия по дебетовой карте от Альфа-банка. 

от 10000 рублейот 70 000 рублейот 100 000 рублейМаксимальная сумма возврата
АЗС5 p10 p10 pДо 5000 рублей на категорию (всего 15000 рублей)
Кафе и рестораны2,5 p5 p5 pДо 5000 рублей на категорию (всего 15000 рублей)
Другие заведения0,5 p1 p1 pДо 7000 рублей на категорию (всего 21000 рублей)

Активное пользование картой дает еще одну выгоду. Пользование ею будет бесплатным, если ежемесячные траты превышают 10 000 рублей. Не платить за карту можно и в том случае, если на ней всегда остается больше 30 000 рублей. Иначе, ее использование будет обходиться в 100 рублей в месяц. 

Если карта Альфа-банка не подошла, то обрати внимание на «Tinkoff-Black». Она предлагает своему владельцу уже до 30% кэшбэка. Самые высокие бонусы начисляются за покупки у партнеров банка. Среди них есть как заведения общепита, так и магазины одежды, косметики и другие организации. Акционные предложения – вещь непостоянная, а вот кэшбэк по выбранным категориям никуда не денется. Он составляет 5% и ты можешь выбрать любые 3 категории покупок, по которым эти бонусы будут начисляться. Менять категории можно каждые 3 месяца. 

В оставшихся группах товаров кэшбэк составит 1%. На остаток средств до 300 000 рублей начисляется 6,5%. Оплата обслуживания по карте составляет 99 рублей. Исключением является случаи, когда в банке Тинькофф владелец карты взял кредит или оформил вклад на сумму более 50 000 рублей. Еще один вариант освободиться от платы за обслуживания – сохранять остаток на счете от 30 000 рублей. 

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка – еще один вариант сэкономить. Условия начисления похожи на предыдущую карту с некоторыми оговорками:

  • Для карты «Твой кэшбэк» можно выбрать 3 любимые категории, по которым будет начисляться повышенный процент кэшбэка в размере 5%. По остальным категориям начисления составят 1%. 
  • В случае выбора 3 категорий с повышенным кэшбэком, тебе придется отказаться от начисления % на остаток средств. Две эти опции являются взаимоисключающими.
  • Начисления бонусов происходят не в рублях, а в баллах, которые придется отдельно переводить в рубли или тратить как есть в бонусах.
Наименование картыКэшбэк на остаток по счетуСтоимость обслуживания% на остаток собственных средств
Альфа-банк Cash BackОт 0,5% до 10%0 руб.*До 6%
Tinkoff-BlackОт 1% до 30%0 руб.*6,5%**
Твой кэшбэк от ПромсвязьбанкаОт 1% до 5%0 руб.*5%***

* В случае выполнения условий банка.

** В случае нахождения на счете до 300 000 рублей.

*** В случае выбора данной опции, в ущерб начислению кэшбэка. 

Кредитные карты с кэшбэком 

Предложений по кредитным картам еще больше, чем по дебетовым. Пробежимся по уже знакомым из предыдущего пункта банкам. 

Наряду с дебетовой картой Альфа-банк Cash Back можно завести и кредитную. Преимущество по ней снова у тех, кто часто заезжает на АЗС. Кэшбэк по этой категории составляет 10%. После трат в кафе и ресторанах Вам вернется 5%, а по всем остальным тратам – 1%. Главное условие начисления кэшбэка по кредитке Альфа-банк Cash Back – ежемесячные траты от 20 000 рублей. Льготный период по такой карте составляет до 60 дней. 

Кредитная карта «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка предлагает возврат не только за покупки, но и за пополнение карты. Правда сделать это надо определенным образом – через мобильное приложение и с карты стороннего банка. Кроме этого, банк начисляет кэшбэк в размере 10% за покупки в сети развлечений и каршеринга, а также общественного питания. Остальные покупки принесут всего 1% вернувшихся вложений.

Двойной кешбек

Тинькофф-банк предлагает своим клиентам кредитную карту с кэшбэком под названием «Tinkoff Platinum». По ней ты сможешь вернуть до 30% потраченных вложений. Как и в случае с дебетовой картой, максимум ждет тебя при покупках у партнеров банка и по спецпредложениям.

Для стимулирования перехода на свою кредитную карту, банк предлагает бесплатное погашение кредита или задолженности по карте в другом банке. Эту оплату ты сможешь возвращать до 120 дней. Нужно только ежемесячно вносить минимальный обязательный платеж.

Кроме стандартной кредитной карты с кэшбэком у Тинькофф-банка и Альфа-банка есть масса вариаций с уклоном в различные категории товаров. Для любителей карт с кэшбэком в категории одежды и обуви существуют следующие варианты: кредитная карта Тинькофф Lamoda, AliExpress, eBay. По этим картам можно выручить от 15% кэшбэка. 

Посмотри подробные условия по этим предложениям и полный список всех вариаций карт на официальных сайтах банков: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/ и https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/ . Для тех, кто часто тарится в этих магазинах такие карты могут быть более, чем интересными.

Наименование картыКэшбэк на остаток по счетуСтоимость обслуживанияЛьготный период
Альфа-банк Cash BackОт 0,5% до 10%0 руб.60 дней *
Tinkoff-PlatinumОт 1% до 30%590 руб. в год55, 120 дней **
«Двойной кэшбэк» от ПромсвязьбанкаОт 1% до 10%990 руб. в год55 дней
Тинькофф Lamoda, AliExpress, eBayОт 15% (по соответствующему партнеру)990 руб. в год55 дней

* При оплате минимального ежемесячного взноса. 

** При оплате минимального взноса и только для погашения кредита.

Как подключить карту и получать кэшбэк

Оформить карту с кэшбэком можно как онлайн, так и в банке. У каждого из предложений есть своя страничка в сети и возможность оформить карту, выслав скан паспорта. Но есть нюансы. Например, Промсвязьбанк, предлагает оформить через Интернет кредитную карту с лимитом до 100 000 рублей. Если тебе нужен больший лимит, лучше поехать в офис и собрать полный пакет документов. Он включает справку с работы о размере заработной платы и скан-копию паспорта.

Кэшбэк не нужно подключать отдельно. Он начинает действовать с момента первой покупки и при выполнении всех условий, заложенных банком в предложение по возврату. Исключением является дебетовая карта Промсвязьбанка. По ней нужно выбрать вариант начисления процентов на остаток или возврат бонусов за покупки. В этом случае сразу придется сделать выбор, и необходимый вариант подключат при оформлении карты. 

Возврат бонусов за покупки начисляется как в Интернет-магазинах, так и в оффлайн-сетях. Однако многие ретейлеры стараются привлечь покупателей в оффлайн-сеть. Поэтому нередки акционные предложения, привязанные к магазинам. По ним предлагается повышенный процент кэшбэка и покупки будут более выгодны.

Карты кэшбэка или сервисы?

Сеть заполнена и предложениями от сервисов, которые предоставляют кэшбэк. У них тоже есть интересные и выгодные предложения. Но вот баллы и возврат они начисляют исключительно от партнеров. Таковых может быть как огромное количество у одного сервиса, так и совсем мало. Поэтому, если хочешь попробовать этот вариант, выбирай сервисы постарше. У них налажены партнерские связи с огромным количеством магазинов. Ведь их уже многие знают. 

Среди таких популярных сервисов – LetyShops, SecretDiscounter, Megabonus и другие. Большинство их партнеров – это магазины одежды и обуви. Самым популярным среди них можно назвать Алиэкспресс. Возвраты с него оформляют 80% покупателей. Несколько месяцев активных покупок вполне может принести 5000-10000 рублей. Все зависит от акционных предложений и выбранных категорий. 

У сервисов есть несколько неприятных условий: длительная проверка покупок и не всегда точное срабатывание начисления бонусов через расширения, коды и прочие вариации. Официального договора с сервисом нет и отчисления – это скорее приятный бонус, нежели регулярное перечисление. На мой взгляд, с картами проще.

Грамотное использование карты кэшбэка позволяет очень хорошо сэкономить. Особенно это актуально для таких шопоголиков, как я. Ежемесячные возвраты, в моем случае, достигают 5000 и более. А это, как минимум, еще один поход в магазин за обновками одежды и обуви. Если у тебя еще нет такой карты, то обязательно оформи. Выбери категории, по которым совершаешь больше всего покупок и получай стабильный кэшбэк на обновки.

author
Об авторе рейтинга
Наташа Лямкина
Юрист по образованию, 3 года работала в банке и знаю, как все устроено изнутри. Раскрываю в текстах все мельчайшие подробности. Помогу избежать уловки банков и сэкономить на покупках. Уверенна, что мои старания помогут вам выбрать лучшую карту. Всегда отвечаю на вопросы пользователей в комментариях.
Все рейтинги автора